Представить современную жизнь без финансовых инструментов невозможно. Банковские продукты вошли прочно в нашу жизнь, и одно из главных мест в ней занимает платежная карточка. Журнал Наши деньги будет знакомить вас со всеми дебетовыми картами, которые действуют на территории России, которые помогут сделать выгодный вклад.
Что такое дебетовая карта
Дебетовая карта это платежный инструмент, привязанный к лицевому счету держателя, благодаря чему тот может использовать сумму, лежащую на балансе для оплаты товаров и услуг, либо снятия наличных.
Различия по виду платежной системы
| Список | |
| Наименование | Пояснение |
| VISA | Принадлежит транснациональной компании из США с одноименным названием. Является наиболее ходовым платежным инструментом в мире. Валюта расчета — доллар. |
| MasterCard | Европейский аналог ВИЗЫ, только с евро в качестве платежного номинала. |
| American Express | Американский расчетный инструмент, ориентированный за пределами Америки на премиальный сегмент. |
| Maestro | Подвид системы МастерКард, но с акцентом на бюджетную стоимость. |
| МИР | Относительно новая внутрироссийская платежка, преследующая цель навязать конкуренцию иностранным платежным системам и занять лидирующие позиции в России. |
По классу:
| Список | |
| Наименование | Пояснение |
| Электронные | Наиболее простые карты с базовым набором функций. Большинство из них обслуживаются бесплатно. Позволяют проводить оплату товаров и услуг, а также снимать наличные. |
| Классические | Относятся к категории Classic и Standard. Обладают широким функционалом и невысокой стоимостью обслуживания. |
| Золотые | Премиум класс I уровня. Более широкий спектр опций с набором привилегий (страховка, большой лимит и т. д.). |
| Платиновые | Имеют премиальный уровень обслуживания с довольно высокой годовой оплатой. Эмитент предоставляет клиентам личного менеджера, находящегося на связи с держателем круглые сутки. |
| Черные | Самые престижные, имеют овердрафт, широкую бонусную программу и неограниченный лимит. |
Особенности
Этот вид пластика бывает платным и бесплатным. Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием это когда клиенту не нужно платить за пользование пластиком. А бесплатная дебетовая карта, подразумевает не только 0% в год, но и ноль рублей за ее выпуск.
Как получить дебетовую карту
Удобство данного банковского продукта сложно переоценить. Именно поэтому он является одним из самых распространенных финансовых инструментов.
Однако, чтобы получить дебетовую карту, нужно соответствовать ряду требований:
- Возраст. Многие банки разработали карточки и для детей, но выдаются они на руки родителей. Средний возраст для получения — 14 лет.
- Документы. В большинстве случаев требуется только паспорт. В случае оформления зарплатной, от работодателя потребуется предоставить ряд сведений о работе и заработке получателя.
- Наличие российского гражданства.
- Предоставление контактной информации (адрес, номер телефона).
Теперь расскажу как открыть дебетовую карту, на деле это просто и быстро.
Получить карточку можно двумя способами:
- Заказать доставку курьером.
- Забрать в отделении эмитента.
Ну а на вопрос, где открыть дебетовую карту, ответ простой. Заказ можно осуществить онлайн либо по телефону. В первом случае Вы заходите на сайт банка, выбираете продукт и нажимаете «Заказать». Далее заполняется анкета, в которой указывается способ получения. Во втором — переходите в раздел «Контакты» и связываетесь с сотрудником банка. Он сам Вам продиктует дальнейший алгоритм действий. Также получить дебетовую карту можно в отделении банковской организации. Для этого нужно взять талон и дождаться электронной очереди, предварительно захватив с собой паспорт.
При выборе продукта следует обратить внимание на его характеристики:
- Стоимость годового обслуживания.
- Наличие бонусных программ (кэшбэк, начисление процентов на остаток и т. п.)
- Условия пополнения (есть ли комиссия, ее размер и где можно пополнить без процентов).
- Способы снятия наличных (в каких терминалах снимают процент, а где — нет).
- Возможность беспроцентного перевода на другую карту.
- Метод оплаты (бесконтактный или нет, размер покупки без ввода пин-кода).
- Технология защиты (3D Secure и т. д.)
Как получить дебетовую карту Тинькофф банка
Эмитент работает только в онлайн режиме, поэтом его продукты можно получить только путем оформления заявки через интернет либо созвонившись с сотрудником.
Карты дебетовые в ткс, бывают:
- Black. Беспроцентное обналичивание до 600 тысяч. Кэшбэк до 30%. Начисление 5% на остаток. Годовое обслуживание — 0 руб.
- Black Metal. Условия схожи с предыдущей, но ежегодная оплата составит 1990 руб/мес, если совершено покупок менее, чем на 200000 рублей. Предлагается страховка и пятипроцентный Cashback средств в категории путешествий.
- Junior. Для детей до 14 лет. 0 рублей в год. Кэшбэк до 2%.
- All Airlines. Накопление миль с возможностью 100% оплаты билета. Бесплатная страховка и возвращение средств при бронировании гостиниц.
- Black Edition. Еще одна карточка для авиационных перелетов. Кэшбэк увеличен до 10%, годовое обслуживание — 1990 руб. Начисление 5% милями на остаток.
- Drive. За пользование АЗС — возврат средств до 10%, на другие категории — до 5%. Плата за пользование не предусмотрена.
- All Games, бесплатная с 3%-м возвратом при покупках в категории «Видеоигры». Есть начисление процентов на остаточный счёт.
- S7 — для путешественников. Пользуйтесь сайтом s7.ru и получайте 4 мили за каждые потраченные 60 руб.
- Яндекс.Плюс. Поисковая система предлагает cash back 5% за покупку любого ее продукта. Ежегодная оплата отсутствует.
- Avon. Приобретайте товары на Эйвон и получайте пятипроцентный возврат средств. 0 рублей за пользование.
- Перекресток. За покупку внутри сети действует начисление 7 балов за каждые потраченные 10 рублей. Карточка бесплатная.
- ПФК ЦСКА. Для настоящих фанатов армейцев. Вся клубная атрибутика с кэшбэком 5%. Годовое обслуживание — бесплатно.
- Азбука Вкуса. Сеть предлагает воспользоваться карточкой и получить баллы. За пользование продуктом деньги не взимаются.
- Физтех-Союз. Пользование бесплатное. С каждой транзакции перечисляется 1% в фонд МФТИ.
- WWF — для тех, кого беспокоит экологическая ситуация. 5% кэшбэк и 1% перечисляется в фонд борьбы за чистую окружающую среду.
- OneTwoTrip. Travel-карта, предлагающая пользователям 8% возврата средств внутри категории. Приобрести ее можно бесплатно.
- AliExpress. Специально для тех, кто любит шопинг на сервисе онлайн-покупок. Хороший cash back и 5% на любой остаток.
- Ebay. Еще один продукт для покупок в интернете. 0 рублей в год. 2%-ный возврат и пятипроцентное начисление на остаточный счёт.
- Нашествие. Любителям рока предлагается карта с 5% годовых на остаток.
- Google Play. За пользование сервисом — 5% кэшбэк и полтора процента начисляется на любую остаточную сумму на балансе.
- Lamoda. Выгодная покупка на сайте. Тинькофф вернет 2% от покупки и начислит пять процентов на остаток.
- Магнит. Копите бонусы и оплачивайте 100% покупок. Годовое обслуживание бесплатное.
Как получить дебетовую карту ВТБ
Для получения необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте эмитента. После смс-уведомления об одобрении, нужно посетить отделение банка, адрес которого указывается при оформлении. С собой только паспорт.
Заявку одобрят, если заявитель в возрасте 21-70 лет, имеет постоянный доход не менее 15 тысяч, гражданин России с регистрации в регионе подачи заявления.
- Мультикарта. 6 опций в качестве награды за покупки. Процент на остаток — до 10%. Обслуживание бесплатное с Cash back до 4%
- «Мир»-Maestro. Условия аналогичные, как и у предыдущей карточки, но есть возможность бесконтактной оплаты.
- «ВТБ–М.Видео». 3% кэшбэк. Начисление бонусов за все покупки. В качестве презента предоставляется 500 бонусных рублей. Стоимость — 0 руб.
- Visa с символикой Чемпионата мира по футболу FIFA, необычным дизайном и 9% на остаток.
- «Тройка». Cash back до 4%. До 10% на остаточный баланс. Имеется транспортное приложение.
Как получить дебетовую карту Сбербанка
Для получения нужно обратиться в офис банка, либо оформить заявку онлайн на сайте эмитента. От вас — только паспорт и честные ответы при наличии российского гражданства и мобильного телефона.
- С большими бонусами СПАСИБО Mastercard и Visa. Первый вариант предлагает до 20% возврат. Стоимость в год — 4900. У второй цена такая же, но начислений не более 10%.
- Gold. До 5% cash back бонусами СПАСИБО. Обслуживание — 3000 рублей.
- Classic. Обналичивание — до 150 тысяч. Пользование карточкой обойдется в 750 руб.
- Классическая дизайнерская с ценой за год пользования как у Классик. Можно заказать продукт в любом из 200 возможных вариантов оформления, включая и тематику League of Legends за которую придется заплатить 500 рублей.
- Молодежная с дизайном League of Legends. Стоимость за дизайнерское исполнение аналогичное, а за годовое обслуживание — 150 руб.
- Молодежная с возвратом до 11% бонусами СПАСИБО. Стоимость в год аналогичная. Можно заказать любой из двухсот возможных вариантов дизайна.
- БК ЦСКА. Любителям баскетбола за 750 руб/год предлагается 500 дизайнерских решений.
- Пенсионная — бесплатная карта с 3,5% на остаток.
- Аэрофлот Classic. Стоимость карточки — 900. За каждые потраченные 60 руб. начисляется 1 миля.
- Gold Aeroflot. За 1500 рублей в год будет начисляться по 1,5 мили за каждые 60 рублей.
- Аэрофлот Signature. Обслуживание — 12000 руб. 2 мили = 60 рублям.
- Цифровая — выдается бесплатно лицам старше 14 лет. Решение принимается за 2 минуты.
- «Подари жизнь». Цена — 1000 в год. С каждой транзакции 0,3% уходит в Благотворительный фонд.
- Gold «Подари жизнь». Аналогична предыдущей, но со стоимостью в год 4000 руб.
- Платиновая «Подари жизнь». Цена за пользование — 15 тысяч.
- Momentum. Бесплатная карта выдается моментально. Достаточно иметь паспорт.
- Classic МИР. За 750 рублей в первый год можно обналичивать до 150000 ежедневно. Дальнейшая годовая оплата — 450.
Как получить дебетовую карту Альфа-Банк
Для получения карточки потребуется отправить онлайн-заявку, дождаться по смс решения и получить ее указанным в анкете способом. Пластик будет готов в течение 4 дней.
- Premium. До 7% начисление на остаток. До 3% — возврат средств. Ежегодное обслуживание бесплатно.
- Alfa Travel Premium. Предоставляется страховка и трансферы. 11% милями вернется за покупки с сайта travelalfabank.ru, и 5% — за любые траты.
- CashBack Premium. Оплата на АЗС — до 10% кэшбэк и 5% — в ресторанах и кафе.
- Аэрофлот Black Edition. Бесплатная и с привилегиями. За каждые 60 потраченных рублей начисляются 2 мили.
- Молодежная NEXT. Бесплатное годовое обслуживание. Хорошие скидки в магазинах партнерах. До 5% возвращается.
Как получить дебетовую карту Почта Банк
Оформить заявку можно на сайте эмитента, либо в банковском отделении. Срок рассмотрения зависит от выбранного продукта, но не более 4 дней.
- «ВЕЗДЕДОХОД». Кэшбэк 3% за оплату в аптеках, ресторанах, кафе, на покупку одежды и обуви. 1% — за все остальное.
- МАГНИТ. Накопительная система бонусов, как внутри Сети, так и в других торговых точках. Годовое обслуживание — 0 руб. Возможность 100% оплаты бонусами.
- ЗЕЛЕНЫЙ МИР. До 7% на остаток не менее тысячи рублей. Кэшбэк — до 20%.
- МИР «ПЯТЁРОЧКА». Внутри Сети тройное начисление баллов. До 5550 приветственных баллов в подарок при оформлении к Сберегательному счёту.
- «МАРКИ». Возврат до 10% средств за все покупки бонусами по программе лояльности.
- Премиальная «МАРКИ». Большой cash back — до 25% при оплате бонусами. Большой выбор бонусных программ.
- Онлайн-карта. Виртуальный продукт для совершения интернет-оплаты.
- Онлайн-карта 2.0. Бесплатный инструмент для крупных интернет-покупок.
- Детская — помогает привить ребенку финансовую грамотность. Мгновенное оформление с нулевой оплатой.
- Карта геймера. Прекрасно подходит для любителей виртуальных игр. Хорошие скидки на товары внутри категории. Годовое обслуживание — 0 руб.
- Для покупок. 1500 партнеров в России и 20000 — по сему миру. Стоимость — 700 руб/год. Действует защита при онлайн-оплате.
- МИР. Начисление до 7% на остаток. Кэшбэк для пенсионеров, безвозмездное оформление.
Как заработать на дебетовых картах
Заработать на карточках можно 3 способами:
- За счет процентов на остаток. Вы получаете зарплату на дебетовую, а в течение месяца рассчитываетесь кредиткой. Как только подходит к концу льготный период, погашаете задолженность перечислением средств на кредитную карточку.
- С помощью кэшбэка. Для этого необходимо отслеживать, на какие категории товаров действует акция.
- Обналичивание кредитки. Снимаете деньги (главное, чтобы была опция беспроцентного снятия), кладете их на дебетовую с начислением процента, в конце грейс-периода погашаете кредитный долг.
Самые выгодные дебетовые карты по мнению журнала Наши деньги
В 2019-м банки предоставили много новых продуктов и усовершенствовали старые. По итогам финансового года можно с уверенностью сказать, что наиболее привлекательными для потребителя стали Альфа-карта Premium и Tinkoff Black. Первая предлагает хороший кэшбэк и начисление процентов на остаточный счёт. При этом ее обслуживание абсолютно бесплатное. Вторая имеет аналогичные преимущества, но при этом гораздо проще оформляется + предусмотрена доставка курьерской службой прямо на руки.
Об их популярности говорит количество заявок, оставляемых заявителями на получение. Эти продукты потребители хотели приобрести в первую очередь.
Правила безопасности вкладов
Чтобы средства на счету хранились в безопасности, необходимо:
- Держать в тайне любую информацию касаемо карты. Помните, банковский сотрудник спрашивает только последние 4 цифры номера пластика.
- Не передавать карточку в руки постороннему человеку.
- Иметь при себе номера служб поддержки банка, чтобы в случае утери сразу заблокировать счёт.
- Вовремя перевыпускать пластик.
- Всегда закрывать продукты, которыми не пользуетесь.
- Хранить вдали от агрессивных сред и посторонних глаз.
- Устанавливать лимиты на снятие средств и оплату товаров.
Завершение
Дебетовая карта — идеальный инструмент для удобного хранения капитала, чтобы сделать вклад в банке и оплаты покупок. Многочисленные опции и привилегии позволяют существенно экономить, а последнее время и получать пассивный доход. Главное, при пользовании карточкой не забывать о мерах безопасности и регулярно отслеживать новые банковские предложения. И тогда жить станет чуть более комфортно, а журнал Наши деньги, будет знакомить вас с новыми дебетовыми картами, которые будут появляться.