Изначально кэшбек появился в середине прошлого столетия в банковской сфере, когда на Западе получили распространение безналичные расчеты. Тогда держатели карт или чековой книжки могли рассчитывать на возврат небольшой суммы от банка, в пределах до 1-1,5%.
Затем сервис стадии использовать авиакомпании для начисления миль пользователям. На российский рынок кэшбэк пришел после 200-го года и распространился практически на все сферы торговли и предоставления услуг.
Что такое кэшбэк простыми словами
Кэшбэк означает, что при совершении покупки и ее оплаты, часть потраченной суммы возвращается покупателю. Процедура осуществляется помощью специальных сервисов. При этом сервисы выступают в качестве посредников, которые привлекают клиентов для совершения покупок или получения услуг в определенных точках.
Торговые сервисы выплачивают посредникам определенную сумму за каждого привлеченного клиента. Часть этих денег кэшбэк-сервис и возвращает потребителю после совершения им оплаты.
Возврат осуществляется не только деньгами, но и бонусами, баллами и т.п. их затем можно дополнительно потратить или обменять на рубли. В некоторых случаях снятие суммы возможно сразу, независимо от ее размера. В других сервисах необходимо накопить некоторый капитал. А только затем его можно будет использовать. Иногда для использования полученных кэшбэк бонусов устанавливают временной период, после которого они могут быть списаны. Авиакомпании начисляют мили, которые можно израсходовать на покупку нового билета.
Интересно почитать: дебетовая карта с процентами на остаток.
Как работает кэшбэк
Иногда кэшбэк имеет товарный вид. В этом случае покупатель должен приобрести определенное количество товара и оплатить его. А затем ему предоставляется еще товар бесплатно в виде кэшбэка. Например, при покупке 2-х товаров, третий – бесплатно.
В любом случае, для потребителя это очень выгодно. Размер возврата составляет обычно до 5% суммы. Иногда по акциям он намного больше на определенный вид услуги или группу товаров.
- По своей сути кэшбэк – это скидка на товар или услугу. Отличие только в том, что деньги возвращаются потребителю не в момент покупки, а после полностью произведенной оплаты.
- Цель кэшбэка – привлечь дополнительное количество клиентов, увеличить продажи и объемы прибыли от реализации. За счет этого ни у кого нет убытков, все в выигрыше.
- Иногда инициатором кэшбэка является продавец товара. В этом случае покупателю выдается специальная бонусная карта, позволяющая возвращать средства на карту при совершении покупки в магазине.
Кэшбек практикуют даже государственные органы. Так, при покупке установлено недвижимости, налоговая служба возвращает часть уплаченных налоговых средств плательщику.
Получить кэшбек можно:
- через посредника. Обычно это специальный сервис в интернете. Пользователь должен там зарегистрироваться. После этого он может заходить в магазины через сайт посредника или сервис автоматические активируется, в том числе через браузер;
- через банковское учреждение. В этом случае клиент получает карточку. Обычно имеется ввиду дебетовый пластик. Здесь имеются варианты. Оплата может возвращаться в случае покупок в определенных торговых точках и размер кэшбэка отличается. Либо же возврат идет с любых покупок, оплаченных картой, но размер возврата невысокий – в пределах до 1 %;
- через продавца товара. Здесь возможны различные программы лояльности, скидки и акции.
В России распространены следующие виды кэшбека:
- за покупку определенного товара (например, бензин на АЗС);
- за покупку, сделанную в магазине-партнере;
- за покупку на большую установленную сумму за определенный период.
Как устроен кэшбэк
Пользователь может сразу получить банковскую карточку с кэшбэком или подключить его к той, которую уже имеет на руках. Если банк предоставляет услугу возврата, то подключение осуществляется с помощью банкомата, интернета или в офисе банковского учреждения физически.
Порядок начисления средств:
- пользователь карточки должен совершить покупку в одном из установленных магазинов и оплатить ее карточкой банка;
- торговая точка произведет выплату банку-посреднику, который выдал карточку пользователю;
- спустя установленный промежуток времени на карточку клиента придет процент возврата от суммы, уплаченной за покупки.
Перед тем, как выбрать пользовательскую карточку в банковском учреждении, необходимо учесть некоторые моменты. За использование дебетовой карты большинство банков берут оплату. Она списывается ежемесячно. При этом имеется закономерность: на картах с большим оборотом средств суммы возврата намного выше и выгоднее.
Это следует учитывать. Если пользователь каждый меся тратит более 30 тыс. рулей, то следует выбрать вариант карты «Премиум». В этом случае возврат средств превысит сумму ежемесячной оплаты за пользование картой.
Кэшбэк банку выгоден прежде всего тем, что побуждает пользователя тратить деньги. За счет этого увеличивается финансовый оборот. Кроме того, пропадает необходимость вкладывать колоссальные средства в рекламу – эту функцию выполняет возврат денег. Сохраненные финансы идут банку в качестве прибыли.
Самые выгодные карты с кэшбэком — ТОП 7 рейтинга
Почти все банковские учреждения практикуют впуск дебетовых карт с кэшбэком. Однако условия у всех разные и пользователь может выбирать наиболее выгодный для себя вариант.
Карта Тинькофф Банка Tinkoff Black
Этот продукт пользуется повышенной популярностью. Кэшбэк по этой карточке предполагает выплату денежных средств. Если на карте имеется более 300 тыс. рулей, то сумма возврата довольно значительна – до 10%.
Варианты по карте:
- при совершении обычных покупок возвращается 1%;
- можно выбрать самостоятельно три категории, с которых возврат составит 5%;
- кэшбэк от партнеров банковского учреждения составляет до 30%.
Карточка предоставляет держателю дополнительные преимущества:
- можно оформить мультивалютный вариант. Это позволяет производить обмен моментально в любое время по выгодному курсу (как на бирже);
- производить оплату можно с помощью мобильного телефона;
- обналичивание средств в своих банкоматах бесплатное (мобильник должен иметь функцию NFC);
- если на карточке сумма остатка превышает 30 тыс. рулей, то обслуживание осуществляется бесплатно. При меньшей сумме остатка абонплата за месяц составляет 99 рублей;
- премиальный вариант карточки Tinkoff Black Edition предоставляет много дополнительных возможностей и привилегий.
Cash Back карта от Альфа-Банка
Возврат осуществляется в размере:
- при заправке на АЗС – 10%;
- при пользовании заведениями общественного питания — 5%;
- при совершении других покупок – 1%.
Для того, чтобы кэшбэк был активным, в течение месяца нужно купить продукции на сумму, превышающую 10 тыс. рублей. На остаток средств на карточке начисляется 6 процентов годовых. Наибольший суммированный кэшбэк не может превышать 15 тыс. рулей ежемесячно.
В том случае, если пользователь каждый месяц расходует более 10 тыс. рулей и остаток денег на счету при этом превышает 30 тыс. рулей, за пользование карточкой оплата не производится вообще.
Visa Classic от Райффайзенбанка
Существуют рублевый и валютный варианты карточки. Абонплата составляет 59 рублей ежемесячно. Пополнять счет на сумму менее 10 тыс. рублей бесплатно. При больших объемах нужно оплатить 100 рублей комиссии. Снятие средств в своих или партнерских банкоматах бесплатное.
На остаток средств начисления составляют до 6,55% годовых с ежемесячной выплатой начислений.
Размер кэшбэка в бонусных рублях составляет:
- при покупках у партнеров – 30%;
- при осуществлении других покупок – до 3%.
Молодежная карта от Сбербанка
Пользователи должны иметь возраст 14-25 лет. Годовая абонплата составляет 150 рублей. Имеется кешбэк «Спасибо» — 0,5% от всех приобретений и до 11% от покупок у партнеров. Последние также предоставят возможность совершить покупки за бонусы, где 1 бонус это 1 рубль, и покупки с 20-процентной скидкой. есть возможность совершать бесконтактную оплату.
«Твой кешбэк» от Промсвязьбанка
Начисляются бонусы, приравненные к рублям.
Размер возврата составляет:
- на 3 избранные категории – до 5%;
- на остальные приобретения -1% от суммы.
Если за месяц потрачено более 20 тыс. рублей и такая же сумма на остатке. То абонплата отсутствует. В противном случае за месяц нужно оплатить 149 рулей.
Мультикарта от ВТБ24
При совершении покупок с помощью карты возвращаются бонусы в размере до 10% от потраченных сумм. Затем их можно конвертировать в рубли или совершить на них покупки в специальных торговых точках у партнеров.
Имеется возможность оформить пять бесплатных дополнительных карт для близких людей, чтобы увеличить оборот.
Если за месяц потрачено более 5 тыс. рублей, то абонплата отсутствует. Иначе за месяц нужно оплатить банку 249 рублей.
Сверхкарта от Росбанка
Суммы возврата:
- на выбранную категорию (раз в месяц выбирается пользователем) – до 10%;
- за остальные покупки – 1%.
Могут начисляться тревел-бонусы за каждые 100 потраченных рублей. Первый год пользование карточкой бесплатен, затем сумма равна 1999 рулей за 12 месяцев.
Обслуживание бесплатно, если ежемесячно: зарплата более 50 тыс. рублей, траты более 40 тыс. рублей, сумма остатка в банке – более 500 тыс. рублей. Таким образом, пользователь может выбрать удобный для себя вариант.