В этой статье перечислим лучшие дебетовые карты, поговорим об их эмитентах и характеристиках, благодаря которым они смогли возглавить рейтинг платежных инструментов.
Что такое лучшие дебетовые карты
Разнообразие банковских предложений огромно, поэтому важно установить, по каким признакам определяется топовый продукт. В первую очередь о популярности карточки говорит ее востребованность. Чем больше людей запрашивают ее, тем выше строчка в списке топ-предложений.
В рейтинг дебетовых карт в обязательном порядке должны войти продукты, которые будут иметь наибольший спрос в этом году.
Интересно почитать: дебетовые карты Альфа Банка и как выбрать дебетовую карту бесплатным обслуживанием.
Высокий интерес обусловлен привлекательностью их характеристик:
- Цена годового обслуживания.
- Наличие кэшбэка и прочих бонусных программ.
- Начисление процентов на остаток средств.
- Условия пополнения, снятия и транша финансов.
ТОП 10 Рейтинг лучших дебетовых карт
Все без исключения организации выпускают пластиковые карточки, позволяющие хранить деньги, совершать онлайн-транзакции и платежи безналичным путем. Но среди них можно выделить «десятку» топ-карт, предлагающих своим держателям наиболее выгодный сервис.
«Польза» от Хоум Кредит
Цена обслуживания — 99 руб./мес. Однако есть и исключения.
Если соблюден ряд условий, пользование ей будет бесплатное:
- Ежемесячное поступление от 20000 и выше;
- На балансе более 10000;
- Сумма покупок превышает 5000.
Вхождение в категорию «лучшие дебетовые карты 2020» обусловлено начислением процентов на остаток:
- 10% годовых — для новых клиентов.
- 6% — если на счету менее 300000.
- 3% — на карточке от 300 тысяч и более.
Процентные зачисления гарантированы при ежемесячных затратах от 5 тыс. и выше.
Эмитент предлагает пользователям кэшбэк:
— 1% — на все стоимостью свыше 100 р.;
— 3% — на покупки на заправках, в аптеках, в кафе и ресторанах;
— 10% — на оплату товаров и услуг у партнеров.
Один балл = одному рублю, но … потраченная сумма округляется, то есть если Вы купили продукцию по цене 299, то начисляется только два бонуса. Накопительный доход можно обналичивать с помощью приложения. Минимальный размер снятия средств — 500.
Карточку можно без комиссии пополнять путем перевода с пластика любого учреждения. Обналичивание бесплатное для банкоматов Home Credit и сторонних компаний, если снимается с баланса до 100000 раз в месяц (для зарплатных ограничений нет).
№1 Ultra от Восточного Банка
Сложно сказать, какая дебетовая карта лучше, но эта предлагает очень хорошие условия.
Стоимость обслуживания — 150 руб./мес., начиная со второго месяца пользования, однако эмитент не будет брать плату, если:
— Каждый день на балансе будет нуль;
— На счёте хранится от 50000;
— является зарплатной или пенсионной карточкой.
Оформление Ультра-карты стоит 500 р.
Если ежедневный остаток составляет от 10000 до миллиона, начисляется 7%. Проценты зачисляются ежемесячно, но для этого необходимо совершать оплату покупок или услуг как минимум на 10 тыс.
Это лучшая дебетовая карта с кэшбэком.
Клиенту предлагается возврат средств в виде баллов (бонус приравнен к рублю) по одной из 4 категорий:
- За рулём. 7% — за покупки на АЗС (не более 7000 в месяц), 3% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (не более 5000 в мес.), 1% — на все.
- Онлайн-покупки. 7% — еда и книги, музыка и онлайн-просмотры фильмов (до 5000 ежемесячно), 3% — за интернет-покупки (не более 20000/месяц), 1% — на прочее.
- Отдых. 7% — на такси и билеты в кинотеатры (до 3000 в мес.), 5% — заведения общепита (до 15000 ежемесячно), 1% — на прочее.
- Всё включено. 2% на приобретения до 100000 руб. в месяц.
Эмитент предлагает пополнять баланс без оплаты, снимать до трех тысяч за раз в банкоматах, перечислять с одной карточки на другую Восточного Банка. 2% взимается за перевод на продукт стороннего банковского учреждения.
Tinkoff Black
Какую дебетовую карту лучше оформить? Конечно Тинькофф Блэк, которая позволяет заработать.
Она бесплатна, если:
- Депозит в банке превышает 50000;
- Клиент пользуется кредитом Тинькофф;
- Постоянно на балансе выше 30000.
При несоблюдении одного из этих условий стоимость ежемесячного обслуживания составит 99 руб. Эмитент обещает доставить платежный инструмент в течение пары дней.
Накопительный доход 5% начисляется на сумму более 300000. При этом траты не должны быть ниже 3000 в мес.
Дебетовые карты банков условия по кэшбэк:
— 1% — на все;
— 5% — для категорий, которые кредитор ежеквартально устанавливает сам;
— 3-30% — на покупки у партнеров.
Карточный баланс можно пополнить без комиссии в Евросети, магазинах МТС и Билайн, через платежную систему Contact, а также переводить до 20000 в мес на пластик прочих учреждений. Через материнские банкоматы пополнение и вывод накоплений бесплатно. Также не взимаются комиссионные за снятие до 150000 в месяц, но не меньше 3000 за раз у сторонних банков.
Opencard от банка Открытие
Стоимость обслуживания — 0, но за выпуск продукта нужно заплатить 500 р. Эти средства будут зачислены в виде баллов, когда размер затрат по карточке превысит 10000. Предусмотрено 5% на остаток, но для этого необходимо открыть счет «Моя копилка», при этом размер депозита должен быть не менее 10 тысяч.
У эмитента лучшие дебетовые карты с кэшбеком, предлагающие две программы:
— Стандартная, предусматривающая 3% возврата на все.
— Новая, позволяющая выбрать категорию («АЗС и транспорт», «Медикаменты и услуги салонов красоты», «Оплата билетов, гостинец и аренды автомобилей» и «Еда в ресторанах и кафе») и получить обратно до 11%, при этом на все остальные будет даваться 1%.
Рубли конвертируются в баллах, но воспользоваться ими можно при затратах свыше 3000 р.
Наличные в размере до одного миллиона можно снять в банкоматах любого финансового института без комиссии. Баланс пополняется бесплатно с любой карточки.
Альфа-Карта
Продукт выпускается в трех вариантах:
- Обычная с обслуживанием без оплаты. Ввести деньги или пополниться можно без комиссии внутри сети и у банков-партнеров. За границей за обнал средств взимается 2%, но не менее 200 р.
- С преимуществом по цене 100 руб./мес., если потраченная сумма меньше 10000 или накопительный доход не превышает 30000.
- Премиум класса. Платить не придется за первый и второй месяц, затем ежемесячное списание составит 5000. Чтобы стоимость была нулевой, нужно иметь на счету минимум три млн, начислять заработную плату от 250000 в мес или тратить по сто тысяч рублей, но при этом сохранять капитал свыше полтора млн. Бесплатное обналичивание и пополнение в стране и за рубежом.
При таких условиях платежные инструмент «Premium» и «с преимуществом» от Альфа-банка входит в категорию лучшие дебетовые карты на остаток:
— 7% на первые два месяца и при оплате товаров на 100000.
— 1% на покупки свыше 10000.
— 6% — свыше 70000.
Предусмотрен и кэшбэк:
— 3% на все в первый и второй мес. (для Премиум-Альфа-карт и Альфа-карт с преимуществом)
— 1.50% — при покупках от 10000, 2% — от 70000, 3% — от 100000 (последняя опция относится только к premium-программе).
Переводом с карточек и на счета сторонних банков — бесплатно.
«Прибыль» Уралсиб
Еще одна лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами.
Cash Back начисляется бонусами за благотворительность, туризм и прочее. 3000 баллов конвертируется в 1500, а 6000 — в 9000 руб. Максимальное количество бонусных начислений — 4000 в мес.
Остаток:
- 5% годовых — если на счету менее 300000.
- 0% — если свыше 300 тысяч.
Стоимость за обслуживание — 0 за первые два месяца, затем 49 руб./мес, если:
— Баланс менее 5000;
— сумма покупок меньше 1000.
Обналичивание в Уралсиб — 0%, а в ПВН эмитента — 0.7%.
Снятие наличных в сторонних финансовых институтах:
- Без комиссии от 3000 за раз. В иных случаях списывается 99 рублей.
- 1%, но не менее 110 руб. для тех, кто выводит средства за границей.
За одну операцию можно снять до 300000, но не более полмиллиона в месяц.
Райффайзенбанк — #всёсразу
Лучший процент дебетовые карты дается пользователям Raiffeisen Bank International. Обслуживание бесплатное для первых 12 месяцев, затем придется заплатить 1490 р/год. Если нужен пластик с оригинальным дизайном — доплата составит 500 р.
Вывести наличные:
— В банкоматах Райффайзен и банков-партнеров.
— в сторонних учреждениях — 1%, но не менее 100 руб.
Пополнение комиссией не облагается.
Лимиты на операции:
— Обнал до 200000 в день и один млн — в месяц.
— на транзакции до 6 млн ежедневно.
Начисление процентов:
— 4.50% — капитал до 100000.
— 4% — если на балансе от 100 до 500 тыс.
— 3.50% — на счете от полмиллиона до двух млн.
— 3% — при 2-20 млн.
— 0.01% — для суммы свыше двадцати миллионов.
Дополнительно от 0.5 до 1% добавляется для зарплатных контрагентов. Кроме того, эмитент дарит 300 баллов новоиспеченным клиентам и на день рождения, а также 200 — к новогодним праздникам. В первый год один бонус = 50 руб., начиная со второго — 100.
#МожноВсё РосБанк
Рассматривая лучшие дебетовые карты с процентом на остаток, нельзя не отметить это предложение.
Обслуживание — 0 ₽ и три категории Cashback — для первого года на пакет «Премиальный», если:
- При начислении зарплаты от 250 тысяч;
- ежемесячных покупках на 150000 и выше;
- постоянном остатке от 3 млн;
- балансе от 1500000, но затратах не менее 75000 ₽.
Аналогично, но по двум кэшбэк-категориям и с пакетом «Золотой», если:
- На счету от 50000.
- На приобретение товара свыше 40000.
- Накопительный доход более полмиллиона рублей.
Также, но с возвратом средств по одной категории с услугой «Классический», если:
- Поступления свыше 20000₽.
- Траты на 15000 и выше.
- Остаток от 100000.
В противном случае абонентская плата составит 99 руб./мес.
Кэшбэк:
- 10% — на покупки от 100 до 300 тыс.
- 5% — свыше 40000.
- 2% — от 10000.
- 1% — на все.
С большими бонусами Сбербанк
Самая лучшая дебетовая карта с бонусными начислениями стоит 4900 р.
«Всё включено» от Фора-банк
- CashBack — до 7%.
- Начисление дохода на остаточный баланс.
- Годовое обслуживание — 0 при капиталообороте от 15 тысяч. В противном случае — от 99 рублей в месяц.
- Бесплатно пополнение и снятие средств.
Кэш бэк (не более 20000 в мес.):
- В магазинах-партнерах — до 15%.
- На автозаправках — два %.
- На прочее — до 1.2%.
Какую дебетовую карту лучше оформить
Прежде, чем остановиться на конкретном предложении, стоит разобраться, на какие параметры обратить внимание. Это позволит понять, какую дебетовую карту лучше оформить.
В ее характеристиках должны быть указаны:
- Прозрачные и понятные условия.
- Количество предоставляемых бонусов.
- Размер процента на доход и кэшбэк (в рублях или баллах).
- Как тратить бонусные накопления.
- Имеется ли комиссия на поступление и снятие.
- Возможность пользоваться за рубежом.
- Список компаний-партнеров.
- Наличие онлайн-приложения.
Очень важно, чтобы эмитент предоставлял оперативную клиентскую поддержку.
Завершение
В статье описаны лучшие бесплатные дебетовые карты, а также продукты, имеющие определенную плату за обслуживание. Каждый из них обладает определенными преимуществами, отличающими его от других предложений. При выборе расчетного инструмента, важно определиться с приоритетами. Именно цели определяют, дебетовая карта какого банка лучше подходит к конкретным условиям. Поэтому посоветовать что-то одно в этом случае невозможно.