Бесплатные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием — удобный пластиковый кошелек, который можно использовать (тратить деньги) или просто держать, не опасаясь уйти в минус по балансу из-за очередного списания абонентской платы. Подобное предложение есть у многих банков, но не все они действительно выгодны. Как не ошибиться и не переплатить, выбирая карту с условно бесплатным обслуживанием?
Что такое дебетовая карта с бесплатным обслуживанием
Дебетовая карта — инструмент для безналичной оплаты, привязанный к личному счету клиента в банке. С ее помощью можно тратить деньги в офлайн-магазинах и интернете в пределах остатка собственных средств или снимать наличные.
За обслуживание карты для клиента банки берут вознаграждение. Так они покрывают свои расходы: на изготовление и материалы, доставку, зарплату сотрудника отделения и колл-центра и др. Но иногда стоимость обслуживания равна нулю. Банки, выпуская такой продукт, зарабатывают на комиссии за платежные операции (покупки, снятие наличных, переводы) и в некоторой степени делают себе рекламу.
Дебетовые карты банков с бесплатным обслуживанием очень популярны. Часто их получают «на всякий случай» для разовых трат в интернете или на период, пока основная находится на переоформлении.
Интересно почитать: лучшие дебетовые карты рейтинг и какие дебетовые карты Альфа Банка существуют и какие из них можно выбрать. А дебетовая карта с процентами на остаток, поможет выбрать правильную.
На что обратить внимание, выбирая дебетовую карту с бесплатным обслуживанием
Выбирая для себя лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, стоит учитывать следующее.
Среди них бывают:
- Безусловно бесплатные независимо от срока использования.
- Бесплатные в рамках акций или в течение какого-то периода, как правило, первого года.
- Условно бесплатные — самые «коварные». Клиент либо платит за обслуживание, либо соблюдает требования банка. Чаще всего это постоянно поддерживаемый остаток, расходы на определенную сумму или подключение к зарплатному проекту.
Чтобы правильно выбрать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, надо изучать тарифы. Иногда продукт, который эмитент позиционирует как «бесплатный», на самом деле требует выполнения невыгодных для клиента условий.
Какие типы дебетовых карт существуют
Бесплатные банковские дебетовые карты отличаются друг от друга:
- Платежной системой («Мир», VISA, MasterCard). На практике разница важна только за границей. VISA использует для внутренних расчетов доллары, MasterCard — евро, а «МИР» — рубли.
- Стандартом обслуживания. Как правило, полностью бесплатный пластик выпускается в формате VISA Classic или Electron, MasterCard Standard или Maestro. Есть и исключения, но всегда с оговорками. «МожноВСЕ» Visa Signature от Росбанка стоит 0 рублей в год, если ее держатель тратит по 150 тыс. руб. в месяц или хранит на счетах 3 млн руб. Иначе эмитент взимает 60 тыс. руб. в год за обслуживание.
- Наличием имени и фамилии держателя на лицевой стороне. Полностью бесплатные карты часто неименные, например, Momentum от Сбербанка или «Кукуруза» от РНКО. Их можно оформить в магазинах («Детский мир» от МСТ-Банка).
- Наличием разрешенного овердрафта — возможности тратить больше, чем фактически есть на счету. Такая услуга подключается в рамках зарплатного или пенсионного проекта.
- Программой лояльности и возможностью копить деньги (процентами на остаток).
Лучшие дебетовые карты без платного обслуживания предусматривают и процент на остаток, и кешбэк, как, например, «Прибыль» от Уралсиб. Она условно бесплатна, но требования легко выполнимы: траты от 1000 руб. в месяц (у других — от 3000 руб.) или хранение на счету всего 5000 руб. (у других — 10000–30000 руб.).
Как выбрать лучшую дебетовую карту
Карту стоит подбирать под свои нужды. Иногда эмитент выпускает такие продукты совместно с компанией-партнером. Они предоставляют льготы при покупках в определенных магазинах.
Например, «Лента» от Райффайзенбанка предоставляет держателю повышенные скидки на все товары в одноименной сети магазинов одновременно с возможностью копить и тратить баллы. «Кукуруза» от РНКО удобна для денежных переводов «Золотая корона» и выгодна для покупок в «Перекрестке».
Стоит оценить возможность копить деньги, а не только хранить их и тратить. Банки предлагают до 5–8 % годовых на остаток до 300 тыс. руб. Возможен кешбэк рублями или бонусными баллами. Система простая: чем активнее владелец тратит деньги, тем больше получает.
Еще один важный фактор — удобство выпуска и использования. Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий Momentum от Сбербанка крайне популярна, но ее оформляют, только если в офисе банка есть пластиковые болванки (а это бывает далеко не всегда). Онлайн ее заказать нельзя.
А вот «Кукурузу» от РНКО можно оформить в любом магазине «Связной» или «Евросеть». Она отличается повышенным сроком использования. С другой стороны, средства на ней не защищены по системе страхования вкладов.
Подводные камни карт с бесплатным обслуживанием
Даже лучшие бесплатные дебетовые карты не всегда полнофункциональные. У них возможны ограниченные лимиты на снятие и перевод. С Momentum от Сбербанка можно снимать 50 тыс. руб./день и 100 тыс. руб./месяц, а с «Классической» того же банка — 150 тыс. руб./день и 1500 тыс. руб./месяц. Обналичивание без комиссии с Momentum возможно только в рамках территориального отдела, в котором она выпущена, а с «Классической» — по всей России.
Банки, выпускающие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием 2020 года, зарабатывают на комиссиях и плате за дополнительные услуги:
- СМС-информирование (30–60 руб. в месяц);
- снятие наличных;
- проверку баланса в банкоматах сторонних банков;
- денежные переводы;
- неразрешенный овердрафт и др.
Банковских дебетовых продуктов, полностью свободных от комиссий и платы за дополнительные услуги, в России нет.
Самые лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием
Список лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием 2020:
| «Прибыль» (Банк Уралсиб) | Стоимость обслуживания 0 руб. первые 2 месяца, далее при тратах более 1000 руб. в месяц/минимальном остатке от 5000 руб. (иначе 49 руб./месяц)
Обналичивание без комиссии в банкоматах сторонних банков от 3000 руб. Возврат 1 балла с каждых потраченных 50 руб. Проценты на остаток до 5 % |
| Momentum (Сбербанк) | Стоимость 0 руб. без дополнительных требований
Кешбэк баллами («Спасибо» от Сбербанка) |
| «МИР» (Почта-Банк) | Бесплатный выпуск и обслуживание с моментальной выдачей
Кешбэк баллами до 14 % Проценты на остаток до 5 % |
| «Зеленая польза» (Home Credit Bank) | Стоимость 0 руб. без дополнительных требований
Кешбэк баллами до 10 % с последующей конвертацией Процент на остаток до 4 % |
| «#всесразу» (Райффайзенбанк) | Стоимость 0 руб. при оформлении до 30.11.2020
Программа лояльности с двойным начислением баллов в первый год использования |
| Opencard («ФК Открытие») | Единовременная оплата (500 руб.) при активации пластика возвращается в виде баллов
Программа лояльности «Друг» с возвратом до 11 % потраченных средств баллами Доход по счету до 5,5 % Снятие наличных без комиссии в банкоматах сторонних банков |
| «Яндекс.Плюс» (Тинькофф Банк) | Стоимость 0 руб. без дополнительных требований
Кешбэк рублями до 10 % Процент на остаток до 5 % |
Таким образом, можно подобрать себе бесплатные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием для выгодного использования. Но стоит учитывать, что не все подобные банковские продукты на самом деле «бесплатны». Как правило, клиенты должны соблюдать требования: поддерживать на счету постоянный остаток средств или тратить какую-то сумму. Только в этом случае плата не взимается. Чтобы не ошибиться, нужно внимательно читать условия тарифов перед оформлением. Ну а в статье как открыть дебетовую карту бесплатно без годового обслуживания, узнаете как выбрать такую карту.